对掩盖不良贷款行为“零容忍”

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对掩盖不良贷款行为“零容忍”

  12月10日,审计署公布2018年三季度国家重大政策措施落实情况跟踪审计结果显示,有5个省的个别金融机构通过人为调整资产评级等方式亿元。

  银行是经营风险的企业,出现一定规模的是正常现象,但通过人为调整的方式去不良,无疑是法律法规所不允许的,也是监管部门所不能容忍的。

自从监管部门开展整治银行市场乱象工作以来,掩盖不良贷款已成为银行受处罚的重点。 截至目前,已有多家银行机构因掩盖不良贷款受到了监管处罚,如浦发银行成都分行就因向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担不良贷款以掩盖不良贷款真实状况,被监管部门处以高达亿元的罚款,并对责任人进行了问责处理。

  据调查,银行掩盖不良贷款的目的,一是为了减少拨备的提取,增加盈利,进而满足监管指标要求,达到为股东分红的目的;二是为了在上级行的考核中,或者在同业指标排名中获得好名次,能够受到相应的表彰奖励;三是为了完成自身业务指标考核,增加员工绩效工资等。

但是,我们必须要认识到,银行贷款不良率的高低,代表了一定时期不同区域、不同行业经济发展质量和信贷风险管理水平,人为掩盖不良贷款的后果非常严重。

  一方面,这将影响国家宏观调控政策、产业政策和信贷政策的正确制定和调整,阻碍供给侧结构性改革。

掩盖不良贷款不仅不利于督促企业加强经营管理,导致资金使用上的浪费,更不利于资金在企业和行业间的合理有效配置,特别是“僵尸企业”占用大量贷款,制约了信贷资金效能的发挥,进而影响银行对优质企业的信贷支持,阻碍经济高质量发展。   另一方面,还将影响监管政策的制定。

不良贷款数据不真实,容易导致监管决策的误判,难以有针对性地制定监管政策。

同时人为掩盖不良贷款,丧失了对不良贷款及时处置的大好时机,不但积累风险,也降低了银行信贷资金的使用效率,影响银行业务的正常经营和盈利能力的提升,极易导致金融风险。 再者,对企业来讲,银行主动掩盖不良贷款,无疑会增加欠贷企业的“赖账”心理,恶化社会信用环境,不利于诚信社会建设。   时值年末,银行的各项指标进入了冲刺阶段,人为调整、掩盖不良贷款等违法违规问题仍有发生的可能,对此,监管部门必须保持“零容忍”态度,决不能姑息。

要加大监督检查力度,始终保持高压态势,对银行机构指标数据造假等违法违规问题要及时制止,限期整改。

对问题比较严重的要依法依规予以严厉处罚,并对相关责任人员进行严格的问责处理,提高监管处罚的震慑力。

通过强化监管,督促银行机构达到“准确分类、提足拨备、充分核销、做实利润、资本充足”的监管要求。

  同时,各银行机构也要提高对掩盖不良贷款危害性的认识,“三会一层”要按照职责分工认真履职尽责,不能流于形式。

信贷管理部门要强化贷款“三查”,提高贷款质量,并进行准确分类,如实反映贷款形态;内部稽核审计部门要充分发挥监督作用,做好日常监督检查工作,发现违规问题及时纠正处理,特别是对于掩盖不良贷款问题,要敢于自曝“家丑”,不隐瞒、不护短,防止问题越积越多,切实做好风险防范工作。